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农行中行高手争锋吸储能力决定大行座次0

发布时间:2020-03-26 17:53:51 阅读: 来源:玻璃钢穿孔器厂家

今年是农业银行上市后的第三个年头,农行在总资产、总负债、净利润三项重要指标上均完成了对中行的超越。

前不久公布的2012年年报数据显示,农行和中行的总资产分别为13.24万亿元和12.68万亿元,总负债则分别为12.5万亿元和11.82万亿元,农行均领先中行。而在净利润这一最核心的指标上,农行归属于母公司所有者净利润1450.94亿元,高于中行的1394.32亿元,实现近年来的首次反超。

农行超越中行并没有超乎市场预期,早在去年中报发布之时已显露端倪。对此,研究机构也进行了深入分析,一方面认为农行股改上市之后继续释放红利。另一方面中行传统优势海外业务受金融危机冲击较大,同时国内网点落后于其他大行,导致在利率市场化背景下增长乏力。无论个中原因究竟为何,两大行的重新排位再次彰显了金融领域的瞬息万变和“逆水行舟,不进则退”的残酷。

中行农行的“老三之争”

如果把中国银行业看做一个武林,国有四大行一定是其中的四位顶尖高手。虽然高手之间绝少直接过招,但外界却热衷于对他们进行对比。

由于历史传承等因素,四大行业务上各有特长,这点从其名字上也能看出一二。工行承接了央行的工商信贷和城镇储蓄业务,规模上一直领先于其他各行,建行则紧随其后。从近些年数据来看,前两位排序并无变化。但农行与中行倒是你追我赶,排序时有交替。

以国有银行股改上市为分界线,在此之前农行规模领先于中行,2004年农行总资产为40140亿元,排名第二,而中行总资产为34900亿元,排名第四。此后,2005年建行首先完成上市,2006年中行和工行上市成功。而农行由于股改迟迟没有突破,直到2010年才登陆资本市场。这期间,中行和农行的排位多次变化。

总资产方面,2006年至今的六年间,中行和农行各有三年领先对方,平分秋色。2007年,中行以6万亿元领先于农行的5.3万亿元。2008年和2009年,农行以微弱优势反超中行。接下来两年形势又发生了逆转,2010年中行总资产为10.46万亿元,农行则为10.34万亿元;2011年中行总资产为11.83亿元,农行则为11.68万亿元。而去年,农行终于再次反超,总资产达到13.24万亿元,同比增长13.4%,中行总资产为12.68万亿元,同比增长7.19%。农行不仅总资产绝对额超越中行,而且同比增速也是大幅领先。

总负债方面,由于农行网点众多,吸储能力一直强于中行,从数据上也可以直接印证。2006年之后的六年里,农行在五个年头里总负债高于中行。仅仅在2011年,中行和农行总负债分别为11.07万亿元、11.03万亿元,中行以微弱优势领先农行。其余年份里,农行都超过了中行,也包括去年。2012年,农行和中行的总负债分别为12.5万亿元和11.82万亿元,同比增长13.3%和6.74%。

在最为核心的净利润指标方面,中行处于绝对的领先地位。2007年到2011年的五年时间里,中行归属于母公司所有者净利润分别为562.3亿元、635.4亿元、808.2亿元、1044.2亿元和1241.8亿元,全部领先于农行的437.9亿元、514.7亿元、649.9亿元、948.7亿元和1219.3亿元。虽然中行一直保持领先,但是差距却在逐步缩小,直到去年农行完成了净利润的反超。2012年,农行实现归属母公司所有者净利润1450.9亿元,同比增长18.97%;中行实现归属母公司所有者净利润1394.3亿元,同比增长12.20%,无论是净利润数额,还是净利润增速,农行都超过了中行。

不过,记者也注意到,如果以集团净利润来对比,中行仍然领先于农行。去年,中行实现集团净利润1455.2亿元,农行为1451.3亿元。这主要是由于中行子公司中银香港贡献了不菲的利润,2012年中银香港实现净利润209.3亿港元。年报显示,中行对中银香港占有约66%的股权,部分利润并不归属于中行,所以中行归属于母公司所有者净利润低于农行。

吸储能力是核心

2012年,农行在总资产、总负债和净利润三个重要指标上均对中行领先。在这超越的背后,农行存贷业务的优势不可忽视。去年,农行存款总额达10.86万亿元,领先于中行的9.17万亿元。并且回顾过往数据,农行存款总额也一直高于中行。

去年年报显示,中行内地商业银行部分,拥有一级分行、直属分行37家,二级分行300家,基层分支机构10183家。反观农行,截至2012年末,境内分支机构共计23472个,包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级分行、348个二级分行、3482个一级支行、19545个基层营业机构以及55个其他机构。

农行营业网点两倍于中行,众多的营业网点和县域业务优势使其更易获得低成本的存款。而中行的优势在于海外业务,但国内物理网点覆盖较之于其他大行却是薄弱环节,也限制了国内业务的发展。年报显示,中行2012年净息差为2.15%,这一数字不仅在四大行中排在末位,甚至在已公布年报的上市银行中也是最低的。而农行2.81%的净息差则排在四大行首位。

由于国内对商业银行实行严格的贷存比监管,从很大程度上讲吸储能力就决定了信贷投放能力。虽然中行在贷款总额数据上近几年均高于农行(去年中行贷款总额为6.86万亿元),但在贷存比限制下,去年贷款增速仅为8.23%。而农行在强力的存款业务支持下,贷款增速为14.1%,贷款总额达到6.43万亿元。

2012年末,中行贷存比为71.99%,在四大行中最高。农行贷存比仅为59.22%,在所有上市银行中都是最低的。另一组对比是,去年存款总额同比增速方面,中行下滑到个位数增长,仅为4.04%,而农行为12.9%。两者的差距随着城镇化的推进,有进一步拉大的趋势。

在2012年年报业绩发布会上,农行行长张云表示,“未来城镇化战略对推动经济增长起到重要作用,也对银行业特别是农行提供良好的发展机遇。”他指出,农行2.3万个营业网点中,1.25万个在县及县域以下。在均衡性和城乡统一性方面,农行最为完善,农行把城镇化当做战略机遇期来看待。

此外,分析人士指出,农行股改上市后的红利释放也是近两年迅速发展的重要原因。股改上市前对不良资产的剥离,使得农行拥有了稳定的资产质量。近两年,农行保持不良贷款余额和不良贷款率的双降。去年末,农行不良贷款余额858.48亿元,较上年末减少15.1亿元;不良贷款率1.33%,同比下降了0.22个百分点。

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